信贷管理体制改革以来，甘肃工行贷款大户风险监控工作按照工总行工作部署和大户风险监控工作要求，通过实施风险监测、检查、分析、预警、访谈、督导等措施，积极推进信贷精细化、客户分类和风险分类、贷款差异化管理；不断完善大户监控负责人、跟踪督办、定期风险分析和高管访谈等制度，大户风险监控工作取得了显著成效。


　　（一）设立专岗、明确职责，确保大户风险监控工作全面实施。


　　2006年4季度，根据工总行机构改革的要求，甘肃工行结合全行大户贷款占比较高及与总行对口衔接的需要，把大户风险管理作为重要工作之一，在监测、检查、预警、督导、作业监督等方面以大户为重点，全面开展风险监控，同时在部内设立了大户风险管理组，本着人人职责明确，事事有人负责，工作目的清晰，分工协作、运作高效的工作原则，制订了大户监控岗位职责，明确了任务目标，细化了岗位分工，将全省1亿元以上贷款大户逐户分解落实到人，同时对直管的省分行营业部及四个二级分行对口确定了具体联系人，对各信贷监督分部也相应明确了工作职责和分工。从而，在制度和组织上保证了大户风险监控工作的有效开展，目前，全省大户监控面达100%。


　　（二）合理确定客户分类和风险分类，全面推进信贷“精细化”管理工作。


　　按照总行下发的行业信贷政策和指导意见，结合全行开展的信贷“精细化”管理工作，将客户分类和风险分类充分体现在信贷精细化管理方案中，做到“一户一策，一户一个管理方案”。其中对亿元以上贷款大户采取集体会诊的办法，从分类依据、客户存在的主要风险及问题、管理意见等方面召开专题会议逐户进行分析审议，从而准确界定了客户的分类。


　　（三）加强监测检查，落实贷款大户跟踪督办和监控负责人制度。


　　在日常工作中，他们不断加强对大户企业的非现场监测工作，通过每天对前日办理的逐笔信贷业务进行非现场监测检查，监督每笔业务的合规合法性，通过下发《信贷业务整改通知书》、《信贷业务预警通知书》、《不良贷款检查通知书》等方式，及时有效地指导二级分行实施信贷管理工作。对新发生逾期贷款实行监测、分析与报告制度。建立了定期贷款提前预警提示制度，提前30天对三个月内到期的贷款和银行承兑汇票进行滚动提示，前瞻性地落实贷款到期处理意见，对防范和控制贷款风险起到了积极作用。机构改革后，省分行层面的信贷业务现场监督检查频次较改革前有了明显提高。上半年，对房地产贷款、关注类贷款等资产状况进行了5次现场检查，在每次检查中将大户企业列为重点，通过检查，进一步杜绝信贷档案不完整、操作环节等存在的风险问题。在审核监督中我们把大户企业列为重点，针对存在的问题，及时进行督导整改。目前，信贷业务档案累计整改率达到100%，信贷业务档案实现了按期入库。


　　贷款大户跟踪督办工作是大户管理的一项重要工作，总行每年从重点监测客户中筛选部分风险较大客户确定风险控制目标和进度，进行跟踪督办。


　　（四）积极开展大户风险分析工作，落实风险分析例会制度。


　　为推进全行大户风险分析工作的有效开展，省分行于2005年制定并下发了《关于建立贷款余额1亿元以上客户信贷分析反馈上报制度的通知》，2007年又下发了《关于进一步加强贷款大户风险分析工作的通知》，进一步规范了大户风险分析工作。经过几年的运行，效果明显。目前，各二级分行能定期开展大户风险分析，按时上报风险分析报告。


　　近年来由于行业系统性风险问题逐渐显现，总行先后对公路、教育、电力、房地产等行业进行了风险提示,对开展“绿色信贷”工作进行了安排。对此，省分行针对实际情况，认真组织，一是对电力行业贷款进行了分析，重点对超投资预算、工程延期情况及环保问题， “十一五”规划中，“上大压小”政策对工行贷款客户的影响进行了风险分析并提出信贷管理意见。二是对公路贷款客户进行了行业风险分析，重点对全省高速公路发展状况、项目资本金到位、工行贷款使用及完工项目决算、年度收费、贷款质押等情况进行了分析，针对全省收费公路管理的特点，提出了有保有压的信贷指导意见，在保持公路行业贷款总体增长的同时，进一步优化了贷款结构。三是对高等教育行业贷款客户进行了分析，针对高校贷款目前存在的主要风险，明确了分类管理意见，提出了部分高校压缩融资的建议。四是对全省房地产行业贷款进行了全面分析，针对我行房地产贷款现状、项目进度、销售情况、存在的问题，提出了风险防控意见。五是认真落实总行推进“绿色信贷”工作精神，明确了严防“两高”行业贷款风险工作措施。


　　（五）深化对特别关注贷款客户的管理，逐步开展高管访谈工作。


　　为进一步加强对特别关注贷款客户的风险管理，掌握企业动态经营情况，防范和控制贷款风险，今年总行制定下发了《特别关注贷款客户高管人员访谈制度》，要求对企业高管人员定期或不定期进行拜访或约谈。省分行已制定下发了实施细则，并制定了下半年访谈企业和时间计划，并逐步实施，力争全面推进此项工作的开展。